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监管政策相继出台商业银行将如何应对
http://www.tianinfo.com   2018-02-11   天拓咨询整理

    2017年-2018年这个冬天,对于商业银行等金融机构而言,毫无疑问是一个让人印象深刻的凛冬。资管新规征求意见稿、委贷新规、总量控制降通道、“名股实债”和“明基实贷”的进一步严控、标准化资产的严格认定等一系列监管政策相继出台,对非标类、银信合作类业务围追堵截,大有联合封堵之态势。金融回归本源的监管诉求越发强烈,2018年非标业务量或将呈现大幅缩量态势。
    资管新规实质上从原来的重视资金流向,转变为同时更为强调资金来源的监管。面对这种态势,商业银行应该如何应对?商业银行一方面要转变思路,主动适应监管趋势;另一方面要回归商业本源,实现价值创造。
    一是积极拓展符合我国产业转型升级、一带一路、自贸区战略下国家重点领域和重大工程建设、科技创新和战略性新兴产业,主动与相关产业基金(产业园区)合作,通过资管产品支持经济结构转型和降低企业杠杆率。
    二是探索金融市场业务与投行业务的联合发展模式,这对于深耕客户经营,拓展资金来源尤为重要。而资产证券化对于低风险资本耗用有着显著优势,除信贷资产证券化外,收益权资产证券化(物业费、学费、基础设施收费等)将越来越受到重视,预计2018年资产证券化业务将迎来井喷式发展。
    三是关注科技型企业和抗周期行业(如教育、医疗等),加大并购、投贷联动等资金运用方式为股权类资产管理业务的比重。一方面防止资金错配带来的流动性风险;另一方面更多地对接标准化债权资产、权益类资产,摆脱影子银行色彩。此外,供给侧结构性改革带来了新一轮的并购热潮,创新金融顾问服务能力,尤其是并购金融服务及企业上市金融顾问服务,将有助于提升中收利润贡献率。
    四是重视高净值客户的定制化、个性化财富管理需求,满足其财富传承、生命周期风险管理、境内外资产配置、健康和教育咨询等综合需求。理财产品注重资产的可交易性,增加货币基金开放式产品投放,与“宝宝”类产品形成互补,预计2018年高净值客户将成为各大银行争夺的重点。

 

 

监管政策相继出台商业银行将如何应对 http://www.tianinfo.com/nip/20180212212124.html

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